Всеки има минало. Но някои минала са записани… и то не къде да е, а в Централния кредитен регистър.
Така нареченото лошо ЦКР. Или, с други думи – лоша кредитна история.
Проблемът с кредитната история е, че никой не ти казва, че си я „развалил“, докато не дойде моментът, в който тя вече пречи. И тогава става ясно, че това не е просто някакъв регистър, а нещо като финансово досие, което те следва навсякъде.
----------------------
Какво е кредитна история и как се разваля?
Кредитната история отразява всичките ти предишни и настоящи кредити, вноски, просрочия, одобрения, откази и т.н. Ако си погасявал заемите навреме, досието ти е чисто. Но ако си закъснявал, дори с няколко дни – това се записва. А ако си пропускал цели месеци – още по-зле.
Развалянето става неусетно. Ето няколко примера:
- Забравена вноска по бърз кредит
- Кредитна карта, която е активна, но не се ползва и има натрупана такса
- Кредит, взет от бивш партньор, останал на твое име
- Закъснели плащания в период на безработица
Никой не очаква от теб да си перфектен. Но кредитната система го прави.
----------------------
Какво означава да имаш лоша кредитна история?
На практика – означава, че системата те класифицира като рисков клиент. И това се отразява навсякъде:
- Кандидатстваш за нов кредит – отказ
- Искаш телефон на изплащане – отказ
- Опитваш лизинг за кола – трудности
- Подаваш за потребителски заем – върнат си още при системната проверка
Лошата кредитна история не е нещо, което се вижда в лицето ти. Но се вижда в екрана на кредитния служител, който натиска бутона „провери в ЦКР“.
----------------------
Мога ли да я изчистя?
Тук идва лошата новина: лошата кредитна история не се изтрива по желание. Тя се пази в системата 5 години след приключване на кредита. Това означава, че дори и вече да си изплатил всичко, бележката остава още доста време.
Но има и добра новина:
Можеш да започнеш да градиш положителна история паралелно.
Как?
- Вземи малък кредит и го погасявай редовно
- Не допускай нови просрочия
- Обедини задълженията си, ако месечните вноски са ти непосилни
- Следи ЦКР поне веднъж годишно
----------------------
Защо лошото ЦКР не трябва да се подценява?
Защото не живеем в свят, в който всичко се плаща в брой. Днес дори за наем на кола, телефонен план или битова техника на изплащане се прави кредитна проверка.
Ако досието ти е с лош рейтинг – започваш да усещаш как дори ежедневни неща стават трудни. Понякога дори получаването на дебитна карта преминава през проверка на кредитоспособност.
Лошата кредитна история е невидимият проблем, който чака да стане видим – в най-неподходящия момент.
----------------------
Историята не е съдба
Да, ЦКР не забравя. Но пазарът помни друго – дали си се научил.
Все повече компании започват да разглеждат кредитополучателите не само по миналото им, но и по това как се справят тук и сега. Затова е важно да покажеш, че макар да си допуснал грешки, вече имаш контрол.
И това е добър начин да започнеш начисто. Не с нова самоличност, а с нов подход.
публикувано на 16/05/2025 ,
обновено на 16/05/2025
автор: Note.bg 
